自營商貸款如何快速辦理?公司負責人為什麼難貸款?

自營商貸款如何快速辦理?公司負責人為什麼難貸款?
自營商貸款如何快速辦理?公司負責人為什麼難貸款?

自營商貸款是許多小老闆們資金周轉第一時間想到的管道,但銀行貸款有那麼簡單嗎?

真的實際向銀行申請後才發現審核天數超久(14個工作天),要綁約1-2年,提前還款還要繳違約金,要準備一大堆資料,還不一定能成功貸款;就算審核通過了,才發現原來額度根本不夠用,不然就是利率太高….

有鑑於此,王代書事務所特別推出 – 自營商短期安心周轉。讓各位老闆能安心的取得資金,不必再為錢所煩惱。

自營商短期安心周轉不必綁約,可短期借款一個月,可隨時清償或增貸,不用任何手續費用,也沒有違約金的困擾。

這篇文章幫您整理各家銀行自營商貸款方案,希望各位小老闆們都能成功取得貸款。

自營商貸款如何申請?負責人為什麼難貸款?

對於銀行來說,自營商其實與一般上班族沒什麼兩樣,多數時候反而上班族的貸款條件還比較好。上班族有穩定的收入來源,且工作相對穩定,沒有太大的風險,所以銀行多數都願意放款。

但對自營商來說,除非公司已經小有規模,每月營業額都很穩定,才有機會申請到比較好的貸款條件。

我明明賺滿多錢的,為什麼銀行還是不願意貸款給我?

銀行不喜歡風險,有許多風險因素是無從判定的。所以就算是景氣很好,銀行也會嚴格審核借款人條件。

以COVID-19肺炎疫情來說,許多自營商都無法撐過這波疫情,但在疫情發生前,又有誰會知道?

從政策因素、市場環境、國內景氣、國際情勢,至天氣變化、環境改變…等等,都是銀行判定風險的方式。

自營商房貸條件有哪些?銀行重視什麼?

銀行放款不外乎就是重視兩個條件:「還款能力」與「信用條件」。

而自營商常因為這五個原因而被銀行認定為收入不穩定,或是還款能力不足:

  1. 現金交易居多,銀行沒有穩定金流來往,無從判斷收入是否穩定
  2. 平時銀行存摺沒有存款,就算有也會領出,存摺紀錄不漂亮
  3. 沒有營業登記,銀行會認為公司營運不穩或是其他原因
  4. 公司稅務沒有完整報表,銀行無從判別收入是否合法
  5. 公司草創初期,收入不穩定者,收入時好時壞,還款來源不穩定

簡單來說,除非公司已經營運一段時間了,存摺金額持續穩定成長,銀行才會願意放款。

但是存摺裡有錢誰還會願意去跟銀行借錢?實在是非常矛盾。

銀行自營商貸款哪間比較好辦?

銀行自營商貸款多半以個人信用貸款的方式辦理,利率約在6%到15%之間,基本上都要綁約1~2年,申貸費用8000起。

要辦理銀行貸款最好是先詢問常往來的銀行,如果不能辦理再找其他間銀行。切忌不能同時詢問多家銀行,這樣會被聯徵中心註記為「短期內多次聯徵」,反而會得不償失。

富邦銀行自營業主信貸

貸款額度 最高100萬
貸款利率
  • 優惠年利率I+5.20%(目前5.99%)起
  • 機動計息(I為本行指數型房貸基準利率)
貸款期間 最長5年
申貸費用 每件收取9000元
適用對象 有營業登記且成立滿2年以上之企業負責人
申請文件
  • 填寫完整之申請書
  • 身分證正反面影印本
  • 企業與負責人於金融機構近3個月往來存摺
  • 公司變更事項登記表(含主管機關發函函文)
產品特色
  • 優惠年利率5.99%起,還款輕鬆無負擔。
  • 多種申貸管道,資金快速到位。
  • 貸款額度最高100萬,最長5年,資金靈活運用。

玉山銀行負責人信用貸款

貸款額度 最高300萬元
貸款利率 前3個月1.68%起,第4個月起6.88%起
貸款期間 最長 7 年(84期)
貸款費用 8000元
適用對象 公司負責人、自營商、加盟業者(登記設立滿一年且具加盟合約者)
準備文件
  • 身分證
  • 所得證明 (近半年主要往來存摺(含封面)、扣繳憑單、所得資料清單或報稅資料)
  • 其他文件(公司登記證明文件、近一年公司401報表或近三年公司資產負債表)
方案特色
  • 免保人、免擔保品,申貸超簡單!
  • 隨時隨地線上申請,資金週轉快速到位 !

新光銀行企業主貸款

貸款金額 最高120萬元
貸款利率 9.75% ~14.25%
貸款期間 1~7年
貸款費用 9000元起
範例 客戶貸款額度30萬、期間5年期揭露之費用年百分率如下: 

  • 貸款年利率:9.75%~14.25% 
  • 各項費用總金額:9,000元 
  • 總費用年百分率:11.07%~15.63% 

第一銀行微企e時貸

貸款金額 500萬元,亦可由本行專人洽談更高額度
貸款利率 超低利率,前三個月貸款利率最低1.68%起
貸款期間 貸款期限最長可至5年
貸款費用 9000元起
對象 本國依法設立登記之公司及行號組織
擔保 移送中小企業信用保證基金保證
保證人 負責人及實際經營者須擔任保證人

華南銀行小微企業貸款

貸款利率 利率依個案從優核貸。
貸款額度 最高新台幣200萬元。
貸款期限 最長5年。
貸款對象 符合信保基金保證對象之中小企業或僅辦理稅籍登記之營利事業,且實收資本額新臺幣3,000萬元以下。
保證
  1. 承作本貸款須移送中小企業信用保證基金保證。
  2. 負責人及實際經營者須擔任保證人。
  • 以上各家銀行貸款方案以各銀行網站為準。

自營商貸款流程

自營商貸款流程如下:

  1. 線上申請:填寫底下表單、加LINE或撥0976-161-313
  2. 評估審核:由王代書幫您規劃貸款方案、利率及額度。
  3. 簽約對保:合約內容確定後,至您鄰近的地政事務所辦理設定。
  4. 撥款入帳:撥款至客戶指定的銀行帳戶裡。

以上辦理流程皆由專業代書協助,有任何疑慮皆可提出。

自營商貸款流程有許多要注意的事項,如設定金額、合約內容、抵押權設定…等,提醒您,民間借貸陷阱多,一定要找專業、合法,且有實體店面的公司如王代書事務所。我們提供專業地政士(代書)及律師顧問免費諮詢,協助客戶安心取得資金。

王代書自營商貸款

王代書自營商貸款方案

貸款額度 依申貸者需求及條件決定,貸款額度無上限
利率 每月0.8%起,依借款人或抵押條件評估
貸款年限 沒有貸款年限,不用綁約,可短期週轉
借款年齡 沒有限制,有房地即可辦理
適用對象 自營商民眾,有無營登皆可
辦理時間 申請到撥款只要12天,條件優良當日可撥款
優點
  • 貸款額度無上限,依借款條件決定
  • 本息攤還或是只繳息都可,客製化
  • 審核寬鬆,信用瑕疵或無收入皆可貸
  • 完全不綁約,提前還款不用違約金,短期1個月可
  • 直接金主幫您省去高額代辦費
  • 實體店面,合法立案。
  • 專業地政士、律師免費諮詢
  • 利率0.8%起,讓你直接借到最低息
  • 未過件前絕不收取費用,過件後才會收取合理費用

自營商貸款需要準備什麼資料?

  • 雙證件(確認為本人辦理)
  • 存摺封面(撥款用)
  • 財產所得清單(加分用)
  • 戶籍謄本(加分用)

王代書提醒您,辦理貸款時千萬不要將正本交由他人,審核只需影本即可。簽約撥款時會查看證件以證明是本人辦理,確認完即會歸還。

自營商貸款案例

王代書年初幫一位在台北經營貿易的吳先生辦理貸款,吳先生原本向另外一間貸款公司貸款120萬,每月要繳36000利息(3%),後來他需要另外30萬的資金,可是那間公司不願意貸款給他,所以他就找上了我們公司。我們評估後發現吳先生的條件其實不錯,所以幫他清償了120萬,另外額外貸款30萬,總金額為150萬,每月只需15000的利息(1%)。後來政府有推出紓困方案,我們也協助他轉貸銀行,不用任何違約金。

如果您有貸款需求,歡迎填寫表單、加LINE或撥0976-161-313免費諮詢。未過件絕不收費,過件後才會收取合理費用及政府規費,費用都會事先報給您。


更多自營商貸款相關文章:

免費諮詢 未過件不收費