房屋抵押借款4大常見問題 雙管道輕鬆辦理

房屋抵押借款是所有貸款項目中最棒的借款方式,利率最低、額度最多、期限最久。所謂的「房屋抵押借款」就是拿房屋作為抵押品,借貸雙方會至地政事務所辦理「設定」,也就是債務沒清償前不能「買賣或移轉」。

房屋可以設定好幾個順位,也可以拿來做抵押借款很多次,只要有人願意承接都可以做設定,也稱為「二胎貸款」、「二胎房貸」、「二順位貸款」。

房屋抵押借款有2種管道

銀行抵押借款:銀行管道不容易辦理,需要信用條件良好、繳款紀錄正常、有財力或薪轉證明。

民間抵押借款:民間管道則是專門承作銀行不願辦理的案件,利率比銀行高些,王代書就是屬於民間管道。我們會協助申貸人先取得資金,再將銀行帳面美化,等6個月後再向銀行辦理貸款。如此一來成功的機率就會高出許多。

房屋抵押借款條件

申貸人 20歲至65歲之國民
房齡 最好不超過20年
抵押品 住宅、店面、別墅、房改房
銀行要求
  • 房屋權狀
  • 土地權狀
  • 產權清楚
  • 能交易買賣
  • 房屋無任何設定
信用條件
  • 申貸人兩年貸款連續遲繳不超過3次
  • 申貸人兩年貸款累計遲繳不超過6個月

房屋抵押借款方案

項目 銀行房屋抵押借款方案
特色
  • 利率最低
  • 額度最高
  • 期限最長
房貸額度 最高可達市價7至8成,以銀行鑑價結果為準
房貸期限
  • 大致分為15、20、30、40年(少數銀行)
  • 採本利攤還的方式
  • 需綁約1至3年,提前還款需負擔違約金
  • 寬限期(只繳利息)原則上為3年,最長5年
房貸利率 最低1.6%起,浮動利率

房屋抵押借款常見問題

我信用有點差,申請銀行貸款會通過嗎?

答:銀行在審核貸款時會查詢「聯徵紀錄」,所謂的聯徵紀錄就是你在銀行所有往來的紀錄,如信用卡、房貸、車貸、信貸,如果貸款都按時繳交那麼分數不會太低,如果有遲繳紀錄就比較不容易通過,不過還是有機會。另外要注意的是,信用空白或是短期內聯徵查詢次數過多也會被銀行拒絕貸款

銀行房屋貸款額度有多少?我如何知道我房屋值多少錢?

答:銀行房屋貸款額度為市價7成左右,民間貸款為9成。房屋價值不是依照你當初買賣的價值計算,而是會有專門房屋估價的算法。王代書有提供免費房屋估價的服務,歡迎利用下方表單查詢。

房屋貸款利息如何計算?

答:銀行房屋抵押借款的利率為1.6%至4%之間,如果是銀行二胎房貸則為3%至16%之間;民間貸款則是採以月計息,每個月為0.8%至2.5%之間。

申請房屋貸款有哪些限制?

答:要注意房齡的問題,房齡超過20到25年就會被銀行拒絕辦理。另外,申貸人的條件也很重要,信用空白、信用瑕疵、債務協商、有遲繳紀錄…等等都會被拒絕辦理。

房屋抵押借款辦理流程

  1. 向銀行詢問貸款,並估價。最好向有往來的銀行詢問比較容易通過審核。
  2. 通過審核後,銀行會依照審核的利率提供一份貸款方案,包含每月還款金、綁約年限、貸款期限、寬限期、額度等等。
  3. 接著就會辦理房屋設定,完成撥款流程。

房屋抵押借款被銀行退件怎麼辦?

銀行由於受到金管會的監督,所以對貸款申請審核會比較嚴格。若是被銀行拒絕的話,可以考慮另一個管道:王代書事務所

王代書事務所辦理貸款有幾個特點:

  1. 不用財力證明、薪資證明,就算沒工作也可以辦理。
  2. 信用狀況不良也可以辦理,信用卡遲繳、貸款遲繳、協商記錄都可以辦理。
  3. 最快當日可以取得資金,比起銀行7至14個工作天來得快速。
  4. 房屋抵押借款額度一定比銀行來得高許多。
  5. 任何房屋土地種類都可以辦理,不限屋齡、坪數大小,持分土地、持分房屋、公寓、套房、未保存登記、廠房、農地、建地、道路用地、山坡地、原保地都可以辦理。也就是說只要有不動產都能貸款。

房屋抵押借款總結

以上介紹兩種辦理房屋抵押借款的方式,每個管道的特色都不一樣,也沒有分好或是壞,辦理貸款一切都是取決於申貸人的狀況。雖然說民間貸款的利率比銀行高,但是審核條件也相對寬鬆許多,像王代書在審核案件時都不會看銀行信用條件,其他像是財力證明、薪轉證明等等也都是加分的項目,並不是最主要的因素。

我們在辦理房屋抵押借款最重視的就是房屋的價值,只要房屋還要「剩餘價值」我們就可以辦理,而且額度上也比銀行高出2至3成。如果您有房屋抵押借款或是房屋估價的需求,歡迎利用下方表單或是洽0976-161313,我會儘速為您辦理。


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