房屋增貸申請被拒絕怎麼辦?

房屋增貸申請被拒絕怎麼辦?

房屋增貸是什麼?

房屋增貸是許多民眾取得資金的一種管道,額度多而且利率也比其他貸款來得低。

房屋增貸是指當初買房的的貸款,在償還一段時間後,可以再次向同一家銀行辦理「房屋增貸」;

還有一種是房屋沒有貸款、沒有設定抵押,想要透過貸款來取得資金者。

房屋增貸有時也會伴隨著轉貸一起辦理,因為每間銀行的貸款方案不一,而且鑑價的房屋價值也不一樣,有時候可以差距到數百萬;房屋增貸還有一個好處是,不需要變賣房子就可以取得現金,還可以享受之後房價上漲獲利售出的結果

房屋增貸的好處

房屋增貸有5個好處:

  • 利率低:拿房屋作抵押貸款是所有貸款項目中利率最低的。
  • 期限長:房貸最長可達30年,甚至40年。
  • 變現快:不需等待買賣房屋的時間,可以直接拿房屋向銀行貸款,工作流程約7至14個工作天。
  • 成本低:銀行房貸的年利率約1.6%至2.5%之間,綁約2年後可以提前清償。
  • 房屋增值:拿房屋貸款,房屋依然還在你的名下,所以未來如果房屋增值,還可以賣出獲利。

適合辦理房屋增貸的族群

  • 個人創業:創業貸款非常難辦理,要準備一大堆資料,還不一定辦的下來,所以房屋增貸就成了創業者非常好用的管道。
  • 企業融資:中小企業的負責人常常會遇到資金週轉的困難,這時就可以用房屋增貸來取得資金。
  • 理財投資:部份民眾會投資一些報酬率高過房貸利率的投資工具,像是股票、期貨、基金或保險;只要年殖利率高過房貸利率,就可以獲利,但是投資有賺有賠,要做好風險評估。
  • 買地購車:汽車折舊快所以車貸利率普遍都偏高,而且車貸利率都要5%到10%,相較於房貸2%來說,算是非常高的利率。還有民眾會拿原有的房屋去貸款,這樣就可以取得資金買土地買房子,因為有些土地或房屋可能不容易貸款。
  • 生活調度:個人或是家庭需要資金調度,且金額不在小數,就可以考慮房屋增貸。
  • 債務整合:如果有信用卡債、車貸、信貸等利率較高的貸款,可以用房貸來整合,利息上可以省下許多金錢。

房屋增貸條件

房屋增貸並非每個人都可以辦理,除了基本條件之外,要注意有些會被銀行拒絕的情況,如近期增貸、短期聯徵次數過多、負債比過高、沒有固定收入…等等。

房屋增貸基本條件

  • 20歲至65歲本國國民
  • 銀行信用條件良好
  • 貸款沒有遲繳紀錄
  • 有固定收入,證明增貸後依然負擔得起

房屋增貸流程

  1. 準備資料:向同一家銀行辦理房屋增貸要準備的資料比較少,如果有更多財力證明才需要提供,如果是不同間銀行需要多準備身分證影本、土地建物權狀、近半年房貸繳款證明、財力證明(薪轉存摺、扣繳憑單)。
  2. 送件審核:銀行會對房屋土地重新鑑價,如果房價有上漲那過件的機率就會高出許多,相反的房價下跌過件機率就會不高。銀行還會對申貸人的信用狀況做評估。
  3. 簽約對保:銀行審核通過後,就會提出貸款方案,包含利率、金額、還款方案等,雙方沒問題後就會簽約對保。
  4. 抵押設定:因為多一筆債權,所以謄本上會多出一筆設定項目。
  5. 撥款:以上流程都完成後,款項就會撥入指定的帳戶。

房屋增貸被銀行拒絕怎麼辦?

如果被銀行拒絕增貸,可以試試看另一個管道:民間貸款。民間貸款的利率是以月計息,每月0.8%至2.5%之間,適合需要短期週轉的民眾。民間貸款的特點就是審核寬鬆和撥款快速,而且不需要調查信用狀況和調閱聯徵紀錄,也不用財力證明、薪轉證明,就算有信用瑕疵、債務協商都能夠辦理。

民間貸款是許多SOHO族、個人工作室、中小企業老闆的貸款首選,因為有些民眾可能只需要短期資金周轉,但是銀行貸款都需要綁約兩年,這樣算下來民間貸款反而還比較划算。

會辦理民間貸款的情況還有一種:被銀行拒絕貸款,所以先辦理民間貸款取得資金,拿到錢後先將銀行帳面美化,待3至6個月後再向銀行申請貸款。以王代書的客戶來說,9成以上都能夠順利貸款,少部分的民眾因為沒有聽王代書的建議,拿到錢後沒有將帳面美化,所以又再次被銀行拒絕。

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