建地貸款成數如何提高?建地貸款成數、建地貸款利率試算、建地二胎看這篇(2021新版)
建地貸款成數如何提高?建地貸款成數、建地貸款利率試算、建地二胎看這篇(2021新版)

建地貸款需求有時候來自於自地自建的資金周轉,要在建地上大興土木增建房屋,勢必需要龐大的資金;也有民眾因為繼承或贈與持有建地,名下持有建地卻無法轉換為資金進行投資或運用。

建地可以分成甲乙丙丁建地,各種建地的貸款管道、成數、利率都不盡相同,甚至連臨路大小、建地面積、座落地點、鄰近嫌惡設施..等等都會影響到貸款金額。

今天王代書幫大家整理關於建地貸款的相關資訊,建地貸款申請流程、建地貸款鑑價因素、建地貸款申請條件等等資料都幫各位一次說明!

建地是甚麼?建地貸款如何辦理?

建地就是建築用地。

土地能區分為都市土地非都市土地未編定土地這三種。未編定土地就是人煙稀少的深山或離島,都市土地是都市計畫內的商業區或住宅區,非都市土地就是都市計畫範圍外的甲乙丙種建築用地,就是所謂的建地,能在建地上建造商業大樓、學校、工廠、住宅。

建地貸款就是將土地劃分歸類為建地的土地拿去申請貸款,取得資金作為自地自建、投資、創業或其他用途。

建地種類:甲建 vs 乙建 vs 丙建 vs 丁建

項目 甲建 乙建 丙建 丁建
建蔽率 60% 60% 40% 70%
容積率 240% 240% 120% 300%
  • 甲種建築用地

甲建是一般農業區,供山坡地範圍外之農業區內建築使用者使用,或特定農業區內的建築用地。但甲建位於都市計畫範圍外,因此生活機能大多較差,且房屋價格也較低。

  • 乙種建築用地

乙建是鄉村區中的建築用地,是供鄉村區內建築使用者使用,一般作為居住及低強度的商業用途。乙建處於鄉村中,較無完整道路規劃,就算有道路也大多非常狹小,總的來說乙建未來上漲空間是非常有限的。

  • 丙種建築用地

丙建是山坡保育區內的建築用地,提供森林區、山坡地保育區、風景區及山坡地範圍之農業區內建築使用者使用。通常建商在購買山坡地保育區內的丙建之後,需要做好水土保持,才可以開始蓋建築物。

  • 丁種建築用地

丁建是一般農業區及特定農業區內的工業建築用地,供工廠及有關工業設施建築使用。丁種建地可以合法興建工廠且大多作為工廠用地使用,不可作為住宅使用。

建地建蔽率?建地容積率?

建蔽率公式:基地面積 X 建蔽率 = 建築面積。

建地建蔽率就是一塊建地上的建物可以覆蓋多少比例的土地,也就是說一樓建物覆蓋土地的面積可以有多少,假如50%建蔽率就是這塊土地只能蓋一半的面積。

容積率的公式:基地面積X 容積率 = 總樓層面積。

建地容積率就是各樓層的樓地板面積加起來除以基地面積的百分比,也就是說與建地建蔽率搭配就可以知道這塊建地可以蓋多少層樓。

假設100坪甲建,建蔽率60%,容積率240%;可以蓋60坪地坪,往上蓋4層樓(60 x 4 = 240)。

容積率與建蔽率會影響建地貸款成數額度嗎?

當然有差!甲乙建地最常見。甲種建地在一般農業區,人口密度較高,使用價值中等;乙建在鄉村區,人口密度較低,使用價值較低。

而丙種建地在貸款時,銀行的接受度不高。丙種在山坡地保育區,人口最少,同時建蔽率跟容積率都是最少的。因為使用價值最低,銀行多半不願意承辦,就算案件通過,貸款成數也較低。

建地貸款成數也會受到這塊建地的建蔽率及容積率影響,由於一個建地的容積率及建蔽率愈高,代表建築物越能充分利用該土地的空間,也就意味著土地的利用價值越高,銀行會因此願意提供比較好的貸款條件。

建地貸款申辦管道?銀行 vs 農會 vs 民間

辦理建地貸款的民眾,有些是有自地自建的需求,還有些是要用來創業、出國留學、資金周轉…等等,但他們在辦理建地貸款時都被金融機構拒絕,進而找上王代書。

銀行建地貸款的過件率不高,平均成數為6成左右,相信有辦過銀行貸款的民眾都知道,銀行貸款的審核非常嚴苛。

常見建地貸款被銀行拒絕的的原因:

  • 沒有薪資轉帳證明
  • 銀行協商註記(呆帳)
  • 信用卡強制停卡
  • 被列為警示戶
  • 負債比過高
  • 曾有遲繳紀錄
  • 經常使用信用卡預借現金
  • 信用空白(銀行小白)
  • 聯徵次數過多
  • 有退票紀錄
  • 月光族(沒有存款)
  • 近期增貸

以上提及的族群申請銀行貸款較困難,所以會選擇王代書辦理建地貸款。

王代書建地貸款審核條件寬鬆,且成數最高可達全額,是3種管道中手續最簡便、成數最高的管道。我們事務所不會調閱借款人聯徵紀錄,也不需檢附任何資料,只單純評估建地價值,有價值即可貸款。

建地貸款方案整理

目前一般銀行業務都包含土地融資項目,但這部分主要還是針對建商開放,一般民眾如要向金融機構申請建地貸款,會以土地銀行、合作金庫或農會的過件機率較高,但是成數不會太高就是了。

項目 土銀 合庫 農會 王代書
成數 平均5~6成 平均5~6成 平均5~6成 成數90~110%
利率 2%~4% 2%~4% 1.5%~5% 每月0.8%起
年限 5年 5年 20年以內 隨借隨還,不用綁約
持分 不可以 不可以 不可以 可以
時程 7~14個工作天 7~14個工作天 7~14個工作天 1~2天
條件
  • 年滿20歲
  • 建地貸款申請人信用條件良好
  • 建地貸款計畫:根據建地種類不同,貸款計畫的要求也不一樣
不需聯徵,土地有額度即可貸

建地抵押貸款條件有哪些?

建地貸款如果到銀行申辦需要具備甚麼條件?建地產權不完整可以貸款嗎?以下王代書幫大家整理幾個重點。

銀行建地貸款申辦條件:

  • 年滿20歲國民:銀行建地貸款的借款人必須是完全行為能力人,民法上才符合法律效益,所以需要年滿20歲或未滿20歲的已結婚者才能申請建地貸款。
  • 信用條件良好:建地貸款借款人的信用紀錄及財務狀況會影響銀行過件率,如果建地貸款申請人有嚴重的信用瑕疵,或是有任何聯徵紀錄,都可能會被銀行拒絕申請。
  • 建地建築計畫:須提供銀行具體的建地興建計畫才可以申請銀行的建地貸款。例如土地銀行會要求建地貸款借款人提供地價證明、地籍圖、平面圖、土地所有權狀、土地謄本、分區使用證明、建造執照、個人財力證明等等文件才能進行申請。
  • 不是持分建地:如果申請人只持有部分產權或是建地有分割的情況,是不能申請銀行建地貸款的。

建地貸款成數有多少?銀行如何評估建地成數?

建地貸款成數一般來說會是建地價值的40%~70%不等,會依據建地實際狀況與申請人個人條件而有所差距。建地貸款成數的決定因素有很多,以下王代書幫大家整理資訊!

影響建地抵押貸款成數的因素有哪些?

  • 道路:建地是否鄰近道路與道路面積大小
  • 土地:建地形狀、格局是否方正、建地大小坪數
  • 位置:建地坐落位置是否為市區中心、建地周邊地區的生活機能及開發情形
  • 建築線:建地與道路的連接狀況
  • 建地種類:建地屬於甲乙丙丁哪種建築用地
  • 容積率與建蔽率

綜合以上所述,建地貸款成數取決於房地產市場機制,建地貸款成數主要取決於建地本身的條件好壞。也就是說,想申請建地貸款的土地本身須具備一定水準的條件,才有可能與銀行申請到比較良好的建地貸款成數,目前銀行給予的建地貸款成數大約為5~7成。

換句話說,當民眾持有的建地條件較不理想,就算通過銀行的建地貸款審核條件,也未必能達到理想的建地貸款成數,這個時候歡迎民眾來找王代書諮詢,王代書土地事務所除了在審核條件上給予民眾很大方便之外,建地貸款也有非常彈性化的方案供民眾選擇,建地貸款成數可以達到全額。

建地貸款利率哪間銀行最低?建地抵押貸款利率試算

銀行建地貸款利率約為2%~5%左右,且銀行還會按照容積率與建蔽率、是否鄰近道路、道路面積大小、土地格局、座落位置、開發狀況等等,加以評估銀行建地貸款的實際利率。

持分建地貸款也能辦理?

持分建地是指「多數人共同擁有,也許是1/2、1/3、1/16、32/1的建地所有權」,雖然說這樣的情況仍然能找農會或銀行貸款、民間貸款機構辦理建地貸款,而兩者的差別在於:

  • 金融機構:需要所有的建地所有權人同意貸款,並未提供所有權不完整的人申請。
  • 民間機構:可彈性對只持有部分所有權的人,申請建地貸款。

也就是說,只有個人持分建地是無法向銀行或是農會辦理貸款的,只有王代書才有辦理個人持分建地貸款。

建地分割容易牽涉到最小面積限制、用地類別、建地使用區分等等的土地分割的相關法令,因此手續上比較複雜。農會與銀行的建地貸款方案都會需要經過土地分割的手續,還需要其他共同持有建地的人同意分割。民眾往往在和銀行一來一回,以及與其他持有人溝通的過程耗費許多心力與時間。

持分建地的狀況下,來向王代書申請建地貸款方案就會替民眾省去許多不必要的麻煩以及程序,王代書會根據不同案件狀況幫民眾整理出客製化、彈性化的建地貸款方案。

建地二胎貸款要找誰辦理?

建地二胎貸款就是將已經有貸款的土地再向另外一間金融機構申請貸款,此時承受再次貸款的單位是第二順位的債權持有者,因此被稱為二胎貸款。

二胎貸款利率會高於一胎貸款本身,這是因為第二順位債權人所承受的風險是高於第一順為債權人的,這也是大部分的銀行都不承作二胎貸款的原因,就算可以貸款額度也有限。

銀行是不會承做建地二胎貸款的,如王代書這樣的民間貸款公司才有辦法幫您解決建第二胎貸款,所以說如果有人聲稱能夠幫忙代辦銀行土地二胎、銀行建地二胎的服務,請民眾一定要小心查證!因銀行受限於金管會的監督,金管會金融法規裡有限制銀行的貸款放款額度,且銀行非常注重風險管理,所以向銀行申請建地二胎貸貸款是完全不可能的。

而一般民間貸款公司會願意承做建地二胎貸款,如王代書事務所可以辦理建地二胎貸款,成數高、手續簡便、單純評估土地價值、不看借款人條件、有額度即可辦理、額度無上限。

王代書事務所建地貸款方案

王代書事務所提供的建地貸款方案,只要其中一位持有人就能夠辦理,而且不會被其他持有人知道,過程完全保密。利率較銀行稍微高一些,每月為0.8至2.5%之間,依個人條件而有所不同(1萬元每月80~250元),按月還款不用綁約,隨時借款隨時還款,就算只借15天也行,完全不會有違約金的問題。

王代書建地貸款
貸款額度 建地貸款成數90~110%,貸款額度無上限
貸款利率 每月0.8%起,依借款人及房地條件評估
貸款年限 沒有貸款年限,不用綁約,可短期週轉
借款年齡 沒有限制,有房地即可辦理
建地限制 各種房屋土地皆可貸,完全無限制
優點
  • 貸款額度無上限
  • 貸款成數90~110%
  • 未過件前絕不收取費用
  • 實體店面,合法立案。
  • 專業地政士、律師免費諮詢
  • 直接金主幫您省去高額代辦費
  • 利率0.8%起,讓你直接借到最低息  
  • 完全不綁約,提前還款不用違約金,短期1個月可
  • 本息攤還或是只繳息都可,客製化
  • 審核寬鬆,信用瑕疵或無收入皆可貸

民間辦理建地貸款的利率約為2.5%左右,王代書提供最低為每月0.8%起,只要符合條件即可申請。

以我們事務所為例,線上申請到簽約對保時都不會收取任何費用,直到確定款項入帳後,才會收取合理的地政規費及代書費。而且在規劃貸款方案時就會先將費用一次列出,客戶確認沒問題後才會繼續後續流程。

建地貸款流程

建地貸款流程如下:

  1. 申請:撥打0976-161313王代書,或加LINE免費諮詢
  2. 審核:幫您規劃貸款方案、金額、利率
  3. 設定:簽訂後,雙方至地政機關進行設定
  4. 撥款:順利撥款

建地貸款流程看似簡單,在實際操作上,卻有許多眉眉角角需要注意。王代書提醒您,借貸過程中所有的細節都要注意,避免有心人士動手腳。

我們公司提供專業代書和法律顧問團隊供客戶免費諮詢,簽約過程中在旁嚴格把關。辦理袋地貸款一定要找像王代書這種有實體店面合法立案專業代書律師團隊的公司。

建地貸款問題Q&A:ptt鄉民都問什麼?

申辦建地貸款需要保人嗎?

銀行建地貸款一定是需要保人的,但是王代書建地貸款就不用。

哪一個管道建地貸款利率最容易?

王代書建地貸款不需聯徵,最快約1至2個工作天即可完成撥款。不需保人,沒有勞保薪轉也能辦理,成數最高110%。

申辦建地貸款需要請代書嗎?

銀行建地貸款的過件率低,如果亂送銀行可能會導致短期內聯徵次數過多,被聯徵中心註記。如果要辦理貸款最好找專業的代書事務所幫您辦理貸款,可以大大提高過件率。

申辦建地貸款需要薪轉紀錄嗎?

如果沒有勞保薪轉,也沒有與銀行往來的紀錄,是不可能向銀行貸款的;王代書事務所辦理貸款皆不需聯徵,沒有勞保薪轉也能辦理,只單純評估建地價值即可。

建地貸款要先分割嗎?

農會與銀行等金融機構需要,建地貸款分割的法規比較複雜且廣泛,如果是短時間內需要一筆資金周轉,基本上王代書不建議利用此方法來申貸。

而王代書建地貸款不需要分割,如王代書事務所要求的條件相對寬鬆,給予許多急需資金的人來說便利許多,他不需要其他持有人的同意即可獨自申請。

建地貸款有地區限制嗎?

王代書房地事務所位於新竹市東區,全台各縣市皆派駐專員服務,收到線上申請後,當日即可簽約對保,過程一律至您鄰近地政事務所辦理,完全沒有地區限制!審核過程中不會收取任何費用,一律等款項確定匯入您的帳戶後才會收取相關地政規費。

建地二胎還能辦理建地貸款嗎?

可以,只要建地還有價值都能夠繼續貸款。建地二胎只能向民間融資公司如王代書事務所,才有辦理建地二胎的服務。

建地貸款條件有哪些限制?

不限制大小、與土地狀況,有不動產就可申貸,無論是原保地、建地、林地、持分地皆可辦理!

簡單來說,名下有建地王代書就能幫您想出辦法。

建地貸款總結

以上便是建地貸款的所有資訊整理,相信看到這邊的各位都已經對於建地貸款申辦管道、建地貸款成數、建地貸款利率、建地貸款條件等等相關資訊非常清楚。

如果還有任何關於建地貸款的相關問題,都歡迎各位聯絡王代書,或是有任何貸款上的問題,也歡迎利用下列表單或致電王代書0976-161313,或加LINE,我們提供免費貸款諮詢,未過件絕不收費,問問題、聊聊天都歡迎。


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