土地融資借款 直接金主免收代辦費

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土地融資貸款分哪幾種?

建地貸款

建地若是使用個人身份申請「建地貸款」,依規定必須將土地設為抵押品,並附上建築計畫書以證明用途,若貸款1年後沒動工,貸款資金將會被全數收回。銀行貸款成數會依土地所在地而有所不同,以台北市為例,最高可以貸款至8成,若是其他地區則約5成左右,利率3.5%起。

建物融資也不是一次性撥款,而是依照建築進度撥款,須完工至一個階段後,由受委託建造的營造商開示證明,銀行才會撥款部分金額,一般來說貸款成數約為建物建造成本的3至6成,利率為4%。未來若建造完成可以轉貸為一般房貸,利率則依個人條件而有所不同。

農地貸款

農地貸款的限制條件多,而且不是所有銀行都可以承辦農地貸款。以土地銀行為例,農地貸款的土地分區使用須供農業使用,貸款成數最高為買賣價格的7.5成,金額若是超過3,000萬元,須交由總行核定是否核貸,目前貸款利率約為2.5%。王代書建議善用「青年從農創業貸款」、「農民經營改善貸款」及「擴大家庭農場經營購買耕地貸款」。「青年從農創業貸款」是針對18至45歲,農業相關科系畢業或申貸五年內曾參與農業相關訓練課程,以及農委會專案輔導青年農民之民眾。

由於農地貸款利率高於房屋貸款,行政院農業委員會為推廣農業,鼓勵實際投入農業產業之農民,所施行一系列關於農業貸款的相關方案,優惠利率多為1.5%起。

王代書提醒,想貸款的民眾可以加入戶籍所在地農會成為正式會員,可以幫助申請相關優惠貸款方案。一般農地未農用利率基本為2.5%起跳,農地地上物的用途及臨路大小都會影響貸款利率及放貸與否。

持分貸款

持分土地無法單獨向銀行借款,需要所有持有人出面做連帶保證人。若是只有其中一位持有人想貸款,而不想被其他持有人知道,可以考慮「民間持分房屋貸款」,手續流程簡便,也不需要告知其他持有人,過程完全保密、合法。

土地融資貸款的條件有哪些?

土地融資與建築融資是取得資金的一個好管道,以王代書的客戶來說,通常會用土地融資的有以下幾種民眾:

  1. 建設公司:建商名下的土地多,需要周轉的時候就會利用土地來取得資金。
  2. 中小企業:無論是已經創業或還沒創業的老闆都需要資金來週轉,這時拿土地融資就很方便。
  3. 自地自建:名下有土地想要蓋房子的民眾,可以申請自地自建。
  4. 整合貸款:名下可能有房貸、車貸、信貸、卡債…等各種貸款,如果想要一次整合就可以利用土地來貸款,每個月只要記一天繳款日就好,利息也比較低。

但是,只有建地、農地和工業地這三種地目銀行比較喜歡,要向銀行貸款也比較容易。如果碰巧你的土地不是這三種,可以參考民間貸款。

土地融資的貸款額度多少?

土地融資的額度約在6成至7成之間,如果你的土地是在超級精華地段甚至可以貸到8成。

近年來土地價格飆升,但是其實貸款時金融機構不會以市價作為貸款額度的標準。銀行在放款時主要是用土地的公告現值來作為核定的依據,市價只是參考而已。土地價格可分為公告現值和市價,前者是政府依據土地使用狀況,並考量民情不同而每年調整,作為課稅的用途;而市價則是自由市場的成交價格。農地的公告現值和市價差距非常大,最高可差距到十倍之多。

土地融資的貸款利率多少?

除了貸款用途、個人信用條件不一樣之外,土地地目的利率也不一樣:

  1. 建地:2.5% – 3.5%
  2. 農地:2.5% – 5%
  3. 工業地:2.5% – 3.5%
  4. 原保地:3%起
  5. 山坡地:3%起
  6. 保育地:3%起

以上利率僅供參考,還要加上個人信用分數才比較準確。

土地融資借款流程

名下有房屋土地即可辦理土地融資,坪數不限、屋齡不限,持分土地也可以貸款,無論銀行信用狀況不良、負債比過高、無收入證明、財力證明都可以辦理土地融資貸款、二胎房貸。另外可分期融資、彈性還款,借多少本金繳多少利息,隨時借隨時還,每月計息。

舉例來說,如果A先生拿名下土地融資,可以貸款400萬,但是他短期內不需要那麼多的額度,所以前3個月他先拿100萬,第4個月再拿剩下的300萬。利息也是按照使用的額度計算,所以前三個月只需要負擔這100萬的費用,等到第4個月才需要付400萬的利息。

土地融資還有一個好處是不需要違約金,提前清償貸款也可以,比起銀行要綁約至少2年可以說是方便許多。

土地融資流程如下:

  1. 申請:撥打0976358085王代書,或加LINE免費諮詢
  2. 審核:幫您規劃貸款方案、金額、利率
  3. 設定:簽訂後,雙方至地政機關進行設定
  4. 撥款:順利撥款

土地融資需要哪些資料?

  1. 身分證正反面影本
  2. 土地權狀
  3. 薪轉證明
  4. 個人財力證明(加分用)

土地融資被銀行拒絕該怎麼辦?

銀行貸款最多只能取得市價6至7成的額度,視土地地段和個人條件而定,而民間貸款大多都可以承作市價9成,甚至全額,雖然利率較銀行高些,但是額度也相對多上許多。

還有些情況是,銀行不願意承作,如持分房屋、持分土地、申貸人信用條件不良、無財力證明、地段不優、空地…等等因素。

還有一個情況是土地已經有貸款了,而所有權人想要再次貸款,也就是所謂的「二胎貸款」。二胎貸款要向銀行辦理很不容易,所以就會找民間貸款公司。

民間貸款的優點就是撥款快速、審核寬鬆,不需要調閱聯徵紀錄、也不用薪轉證明,資料備齊的狀況下最快可以當天就撥款(銀行7~14工作天)。

王代書事務所提供最低優惠0.8%起,歡迎利用下方表單詢問。

持分土地可以融資嗎?

可以,但是只有一種管道:民間土地融資。

銀行持分土地融資一定要全部的持有人都出面蓋章,而且要調閱所有持有人的聯徵紀錄,如果有一位沒通過就無法辦理,所以銀行持分土地融資的過件率非常非常低,銀行也不喜歡承作持分土地的案件,因為很麻煩。

民間持分土地融資就相對容易辦理,不需要所有持有人出面,只要其中一位想要貸款即可,而且不需要通知其他持有人。至於信用條件也比銀行寬鬆,不需要調閱聯徵紀錄、不需要財力證明、薪轉證明,只要名下有土地即可辦理貸款。

土地融資借款總結

貸款不是一件小事,若是向來路不明的公司借款,很有可能導致人財兩失。王代書提供免費法律、地政業務諮詢服務,有實體店面、專業團隊24小時服務。我們是直接金主,不需要仲介費用。不需要綁約,隨時借款隨時還款,沒有違約金的問題。免費房屋土地估價,未過件絕對不收取一分一毫。


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