土地抵押貸款3種管道,哪個適合我?

土地抵押貸款3種管道,哪個適合我?

土地抵押貸款

土地已經有貸款了,還有哪些管道可以繼續貸款?土地借款的方式這麼多到底哪個適合我?民間土地融資的利率多少才算合理?我的條件沒說很好,有債務協商跟信用瑕疵,這樣還有機會辦理貸款嗎?

我相信很多民眾想要用土地週轉時都會有很多問題,今天王代書要教大家如何用土地抵押貸款順利取得資金。

土地抵押貸款的3種管道

  1. 銀行土地抵押貸款
  2. 融資土地抵押貸款
  3. 民間土地抵押貸款

王代書整理以下表格給各位參考:
銀行土地貸款
融資土地貸款
民間土地貸款
貸款額度
上限200萬
上限300萬
土地有價值就無金額上限
貸款利率
年利率3至10%不等
年利率7至14%不等
月利率0.8至2%
工作天數
7至15個工作天
5至10個工作天
1至2個工作天
貸款成數
市價7成5
市價9成
可達市價100%以上
還款方式
本利攤還年數7年 本利攤還年數7至10年 隨借隨還,不用綁約。

本利攤或只還利息皆可。

土地條件
只接受土地一二胎順位 只接受土地一二胎順位 土地有價,二三四胎皆可

不限屋齡、坪數大小

持分可貸

綁約方式
  • 綁約2年不能清償
  • 提前還款需付違約金
  • 綁約20期不能清償
  • 提前還款需付違約金
  • 不綁約按月計息
  • 隨時清償無違約金
優點
  • 利率最低
  • 適合長期週轉
  • 本利攤還
  • 適合信用中等客戶
  • 適合中長期週轉
  • 本利攤還
  • 放款快,當日可撥款
  • 信用瑕疵協商皆可貸
  • 沒有金額上限適合
  • 短期週轉不綁約
  • 可以只繳利息
缺點
  • 審核非常嚴格
  • 過件率低
  • 需要綁約2年
  • 有額度上限
  • 月繳金額較銀行高
  • 需要綁約2年
  • 利率高不適合長期週轉
  • 要選對貸款公司
檢附文件
  • 身分證、房屋及土地所有權狀正本
  • 印鑑章、印鑑證明
  • 戶籍謄本
  • 目前的貸款餘額(一年內繳款明細)
  • 銀行存褶封面影本(撥款用)
備註
以上核發金額與利率依個人條件有所不同。
歡迎洽詢王代書,我將會為您量身打造貸款方案。


貸款管道
這麼多種我該選擇哪一個?

看完表格是否還有點霧煞煞?沒關係,再問自己幾個問題:

  1. 資金缺口有多緊急?1個禮拜?1個月?2個月?
  2. 資金預計週轉多久?3個月?6個月?1年?5年?
  3. 名下土地有多少價值?扣除貸款還剩多少?
  4. 土地剩餘價值與資金缺口差距多少?
  5. 銀行信用條件如何?有無貸款協商?貸款遲繳紀錄?聯徵紀錄有沒有超過3次?
  6. 有無足夠財力證明?有薪轉超過半年嗎?
  7. 負債比多少?是否還可以負擔更多的利息?


如果需要長期週轉,不需要急用資金,信用條件良好,土地價值也夠。建議你用銀行土地抵押貸款。

如果需要短期週轉,不需要急用資金,信用條件中等,土地價值也夠。建議你用融資土地抵押貸款。

如果需要短期週轉,需要急用資金,信用條件不良,土地價值不太夠。建議你用民間土地抵押貸款。

每種管道沒有一定好或不好,一切取決於自身的財力條件與土地價值。

土地抵押銀行貸款

銀行土地抵押貸款利率約為210%不等,信用條件要優等,且附上財力證明才能申貸。各家銀行抵押貸款方案都不大相同,需要先評估自身條件再做申請,若是貿然申請的話可能會白白浪費聯徵次數,短期內聯徵次數超過3次是會被所有銀行拒貸的,這點要非常注意。

要注意土地是否1年內有辦過貸款,短期內辦過貸款是無法再次貸款,銀行會認為你的資金缺口太大,導致他們銀行的風險上升,所以拒絕貸款。

土地抵押銀行貸款特點

  1. 利率低:銀行土地抵押利率為210%,算是3種管道中最低的。
  2. 期限長:每月採本利攤還,平均貸款年數為7年,適合需要長期週轉的民眾。
  3. 審核嚴:銀行非常重視個人信用狀況及財力證明,有缺少文件資料就會拒絕貸款。

土地抵押融資貸款

融資公司屬於民間貸款的一種,年利率一般為714%不等。貸款期限為710年。融資公司適合銀行拒絕貸款,又希望長期週轉本利攤還的民眾。但是融資貸款的額度有300萬上限,如果需要的金額大於300萬,可以繼續往下參考民間土地抵押貸款。

土地抵押融資貸款特點

  1. 成數高:融資公司的貸款額度比銀行高一些,可以達市價9成。
  2. 審核鬆:融資公司比起銀行來說比較容易貸款,有些融資公司較不重視財力證明及信用狀況,銀行協商也可以貸款。
  3. 本利攤:每個月本金加利息攤還,但是提前還款會有違約金的問題。

土地抵押民間貸款

民間土地抵押貸款就是利用土地作為抵押,向民間貸款公司或是個人進行貸款,好處是手續簡便,信用瑕疵、貸款遲繳、負債比過高、銀行協商都可以貸款。還款方式是每月利息0.8%起,不用綁約、隨時借隨時還、不會有違約金的問題。而且貸款流程最簡便,最快當日可以撥款。利息比前兩個管道來的高一些,適合短期週轉,王代書建議再貸款前要先衡量自身的情況再申請。

土地抵押民間貸款特點

  1. 成數高:民間土地抵押可以貸款到市價金額,若是房市熱絡,甚至可以110%,而且額度上沒有限制,完全依據土地價值來審核。
  2. 速度快:銀行或是融資公司辦理貸款至少都要7個工作天以上,若是資料不足可能要花更多時間辦理。民間貸款在這點可以說是最快的,從申請到撥款只需2天就可以完成,資料齊全當天也可以撥款。
  3. 條件鬆:民間土地貸款完全不看銀行信用狀況,不用財力證明、薪轉證明,只要土地土地有價值都可以辦理。
  4. 無上限:銀行和融資公司都有規定貸款最高上限300萬。但是民間貸款則沒有限制,只要土地土地還有價值,貸款多少錢都沒問題。
  5. 不綁約:民間土地貸款多採用不綁約,利息按月計算,就算只借14天也沒問題,不會有任何的違約金產生。而且借多少錢就算多少利息,完全依照客戶需求來決定貸款方案。過程中需要變更貸款內容也可以,適合需要短期週轉的民眾。

土地抵押貸款總結

以上就是土地抵押抵押貸款的3種管道。王代書再次強調:每種管道沒有一定好或不好,一切取決於自身的財力條件與土地價值。若是有任何貸款上的問題歡迎下方留言給我,任何詢問皆是免費,若需要緊急聯絡請電洽0976-358085王代書。


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